Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng hỗ trợ bạn quản lý tài chính bằng cách cho phép bạn mua hàng hóa, dịch vụ trước và thanh toán lại khoản đó sau. Những hướng dẫn chi tiết dưới đây của công ty chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu những kiến thức cơ bản và dùng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan.

1. Thẻ tín dụng là gì?
   1. Hạn mức tín dụng là gì
   2. Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?
   3. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì
   4. Cách thanh toán thẻ tín dụng
   5. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
2. Tại sao nên sử dụng thẻ tín dụng?
3. Bạn nhớ đừng nên dùng thẻ tín dụng cho
4. một số điều cần lưu ý
5. Làm thế nào để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách dễ dàng, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.

Bạn có khả năng sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm hàng hóa, sản phẩm tại cửa hàng, đại lý, cửa hàng, khách sạn mà có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, hoặc rút tiền mặt từ máy ATM và trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định.

Bạn được chi tiêu trước trong một hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã phê duyệt cho bạn, sau đó thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có khả năng sử dụng để chi tiêu qua thẻ. Hạn mức này được phê duyệt bởi ngân hàng phát hành thẻ chủ yếu dựa trên khó khăn tài chính của bạn tại thời điểm xét duyệt làm thẻ.

Bảng sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng phát hành thẻ gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Bảng sao kê sẽ liệt kê tất cả các giao dịch đã được thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng (là tổng số tiền bạn đang nợ ngân hàng cho kỳ sao kê lần này). Bảng sao kê cũng bao gồm chi tiết về ngày đến hạn thanh toán và số tiền ít nhất bạn cần phải thanh toán (số tiền thanh toán tối thiểu).

Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hoặc kéo theo đang nợ xấu. Thông thường khoản thanh toán tối thiểu là 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng, mặc khác, cách tính số tiền thanh toán tối thiểu có khả năng thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng. Phần dư nợ chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng.

Bạn cũng có khả năng chọn thanh toán một phần (nhưng ít nhất phải bằng khoản tối thiểu ngân hàng bắt buộc), hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Việc thanh toán toàn bộ dư nợ (hoặc thanh toán được càng nhiều càng tốt) là sự lựa chọn khôn ngoan. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi. Hãy nhớ rằng thời gian trả nợ càng dài, khoản tiền lãi nảy sinh càng lớn.

Có nhiều cách thanh toán thẻ tín dụng, một số cách thông dụng nhất để thanh toán:

• Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán
• Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng
• Nộp tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh hoặc chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ

Tiền lãi là một khoản bạn phải trả cho việc vay tiền. Khoản tiền lãi được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên khoản vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng của mình theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm lãi cho số dư nợ chưa được thanh toán.

một vài thẻ tín dụng áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (interest free period) khi bạn sử dụng thẻ lần đầu tiên. mặc khác, khi khoảng thời gian này kết thúc, bạn sẽ bắt đầu phải chịu lãi nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi tháng của mình.

Việc sở hữu thẻ tín dụng mang đến rất thường xuyên lợi ích, miễn là bạn sử dụng thẻ có trách nhiệm. Với thẻ tín dụng, bạn có khả năng:

Bạn muốn đặt vé cho một kỳ nghỉ hoặc mua nội thất mới? Với thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng trước, sau đó trả góp trong vài tháng tiếp theo.

Ngân hàng không biết có khả năng trả nợ của bạn tốt đến đâu nếu bạn không có lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân thông qua lịch sử thanh toán các khoản dư nợ thẻ mỗi tháng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, điều này có thể chứng minh bạn có thể chi trả trong trường hợp bạn đăng ký các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như vay mua nhà.

Thẻ tín dụng có khả năng hỗ trợ chi trả các chi phí phát sinh bất ngờ.

Khám phá các loại thẻ tín dụng

Mặc dù bạn có thể dùng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt tại máy ATM, tuy nhiên Chúng Tôi khuyến khích nên sử dụng thẻ thanh toán để rút tiền. Khi dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ bị tính lãi ngay khi bạn rút tiền và tình trạng này có thể khiến khoản tiền lãi tăng lên nhanh chóng.

Lãi suất thẻ tín dụng có khả năng được xem là tương đối cao, Vì vậy bạn sẽ phải trả lãi khá thường xuyên nếu sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu cho một giao dịch mua hàng lớn. Trong những tình huống như trên, bạn có thể cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân thay vì dùng thẻ tín dụng.

Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc một số điều quan trọng sau:

Với thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu thường xuyên hơn số tiền mà bạn thực sự cần. Trước khi mở thẻ, hãy cân nhắc cách bạn sẽ vượt qua những cám dỗ trong chi tiêu như thế nào và xem xét đó có phải là loại thẻ phù hợp dành cho bạn hay không. Một khi đã đưa ra quyết liệt, bạn nên đặt ra một vài quy tắc cho bản thân về chi tiêu. Những quy tắc này có thể tương đối đơn giản, chẳng hạn như: chỉ chi tiêu một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc chỉ sử dụng thẻ cho các trường hợp khẩn cấp hay những mua sắm có tổng giá trị lớn.

Nếu bạn có kế hoạch thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ hàng tháng, bạn sẽ không cần bận tâm về vấn đề lãi suất, Vì vậy bạn chỉ cần cân nhắc chọn thẻ tín dụng có phí thường niên thấp nhất. tuy nhiên nếu bạn dự định không thanh toán toàn bộ mà chỉ thanh toán một phần dư nợ thẻ hàng tháng và chấp nhận có số dư, bạn nên cân nhắc chọn thẻ nào có mức lãi suất thấp nhất có khả năng. Hãy nhớ rằng bạn không nên mang một khoản nợ dài hạn trên thẻ tín dụng.

Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có thể yêu cầu bạn phải trả phí thường niên cho thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn dùng thẻ tín dụng để mua sắm các dịch vụ hoặc hàng hóa được bán bằng ngoại tệ, có thể bạn sẽ phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ. bên cạnh đó, bạn có khả năng phải chịu thêm “phí vượt hạn mức” nếu dùng thẻ vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, hoặc “phí trả trễ” nếu bạn thanh toán trễ hơn ngày đến hạn thanh toán. Điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng tương đương cơ hội vay tín dụng mới của bạn trong tương lai.

Lãi suất thẻ là phương pháp ngân hàng xác định chi phí vay tiền trong một năm. Khi so sánh thẻ tín dụng, bạn có thể nhìn vào lãi suất thẻ để biết mức lãi bạn có thể phải trả cho ngân hàng (nếu bạn không thanh toán hết dư nợ trên thẻ).

Bạn có thể đăng ký mở Thẻ Tín Dụng HSBC nếu bạn đáp ứng đủ các tiêu chí mở thẻ sau:

• Cá nhân từ 18 tuổi trở lên
• Đang cư trú tại một trong số những tỉnh thành sau: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng.
• Có mức lương cố định tối thiểu mỗi tháng là 6 triệu đồng với khách hàng Việt Nam, tối thiểu là 15 triệu đồng với khách hàng là người nước ngoài, và tối thiểu 15 triệu đồng cho khách hàng Việt Nam là cá nhân tự doanh hoặc chủ công ty.

Nếu bạn không phục vụ các yêu cầu về thu nhập? Bạn có khả năng cân nhắc lựa chọn mở thẻ tín dụng đảm bảo bằng một khoản tiền gửi ký quỹ (thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập).

một vài thẻ tín dụng có thể đòi hỏi thêm một vài điều kiện mở thẻ khác, ví dụ Thẻ Tín Dụng HSBC Premier chỉ dành cho Khách hàng HSBC Premier.

Trước khi đăng ký bất kỳ thẻ tín dụng nào, hãy đảm bảo rằng bạn đọc và hiểu được các điều khoản và điều kiện cũng như bắt buộc đăng ký mở thẻ tín dụng.

Bạn có khả năng đăng ký mở Thẻ trực tuyến. Sau khi nhận được hồ sở mở Thẻ của bạn, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng và mức thu nhập của bạn để đánh giá xem bạn có phải là khách hàng phù hợp hay không. Lịch sử tín dụng của bạn càng tốt, yêu cầu đăng ký mở thẻ tín dụng của bạn càng có thể được Chúng Tôi chấp nhận.

Bạn đã sẵn sàng để đăng ký một chiếc thẻ VISA chưa?

Đăng ký làm thẻ tín dụng online ngay