Gia hạn tín dụng là gì? Những trường hợp nào được gia hạn nợ tín dụng?

nhu cầu vay vốn của người dân nước ta từ lâu đã được sử dụng rộng rãi và đặc biệt trong thời gian tình hình dịch diễn biến phức tạp như bây giờ. Việc vay tín dụng đã đem lại rất nhiều lý do tích cực cho xã hội cũng như bản thân thường xuyên người, nhiều công ty đã và đang thực hiện vay tín dụng. tuy nhiên, nhiều khách hàng sau khi thực hiện vay tín dụng đã không đủ khả năng chi trả đúng hạn và phải tiến hành làm hồ sơ xin gia hạn tín dụng.

Tư vấn pháp luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài: 1900.6568

Căn cứ pháp lý: Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước.

1. Gia hạn tín dụng là gì?

Gia hạn tín dụng – một ngôn từ được nghe đến khá nhiều trong lĩnh vực ngân hàng. Gia hạn tín dụng được hiểu là việc kéo dài thời gian vay vốn tại ngân hàng theo như những thỏa thuận ban đầu. Gia hạn tín dụng là một cách thức gia hạn thời gian trả nợ. Khoảng thời gian tổ chức tín dụng cho vay sẽ phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa ngân hàng với khách hàng và tùy thuộc vào từng mục đích mà thời hạn này có thể kéo dài thêm bao lâu.

Gia hạn tín dụng được dịch sang tiếng anh như sau: Credit extension

Khái niệm về gia hạn tín dụng được dịch sang tiếng anh như sau:

Credit extension – a term that is heard quite a lot in the banking industry. Credit extension is understood as extending the loan period at the bank according to the initial agreement. Credit extension is a form of extending the repayment period. The length of time the credit institution lends will depend on the agreement between the bank and the customer and depending on the purpose, how long this term can be extended.

✅ Mọi người cũng xem : người nấu ăn tiếng anh là gì

2. Những trường hợp nào được gia hạn nợ tín dụng:     

Thứ nhất, đối với đối tượng được xem xét gia hạn nợ

Những khách hàng thuộc các trường hợp quy định sau đây có khả năng được đôi tượng được gia hạn nợ tín dụng, cụ thể:

• Những khách hàng bị thiệt hại về tài chính, của cải/tài sản do hậu quả của thiên tai, mất mùa dịch bệnh, hỏa hoạn, rủi ro chính trị, chiến tranh gây ra ra gây ảnh hưởng vận hành sản xuất kinh doanh, dẫn đến khách hàng không có tài sản hay tiền để có thể trả nợ đúng hạn bao gồm cả nợ gốc và tiền lãi suất theo Hợp đồng nhận nợ đã ký.
• Việc thay đổi ngay chính sách làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, điều này dẫn đến sản phẩm , sản phẩm không thể tiêu thụ được, không có khách hàng sử dụng hoặc sử dụng nhưng ít kéo theo không có nguồn thu để trả nợ theo hạn của Hợp đồng nhận nợ đã ký trước đó. Ví dụ: Trong tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp, Nhà nước ta quy định những công ty không thuộc đối tượng sản xuất hay cung ứng dịch vụ thiết yếu thì phải tạm ngừng kinh doanh. Điều này kéo theo tình trạng thường xuyên công ty kinh doanh những mặt hàng như quần áo, kinh doanh máy móc thiết bị, phương thuận tiện đi lại…không có nguồn thu, hàng hóa bị đóng kho và dẫn đến tình trạng trễ hạn hợp đồng vay vốn của ngân hàng.
• Có phương án sản xuất buôn bán và phương án trả nợ khả thi được gia hạn nợ. Tức là những Doanh nghiệp không thể có trả nợ đúng hạn cho ngân hàng nhưng đưa ra những chiến lược, phương án kinh doanh hiệu quả trong một khoảng thời gian nhất định nào đó như một năm, hai năm….thì lúc này ngân hàng có khả năng xem xét để cho phép Doanh nghiệp có khả năng gia hạn nợ thêm.
• Khách hàng gặp rủi ro do tác nhân khách quan khác ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động buôn bán, dẫn đế khách hàng không trả được nợ bao gồm cả nợ gốc và nợ lãi đúng với hạn theo Hợp đồng nhận nợ yêu cầu đã ký.
• một số trường hợp khác theo quy định của từng ngân hàng.

Thứ hai, điều kiện để được xem xét gia hạn nợ

• Trước khi được xem xét là đối tượng có được gia hạn nợ hay không thì cần phải đảm bảo những khách hàng này thuộc đối tượng được xem xét gia hạn nợ được nêu ở mục trên;
• Gặp khó khăn trong giai đoạn sản xuất buôn bán kéo theo không trả được nợ tại thời gian được quy định trong Hợp đồng nhận nỡ đã ký;
• Có phương án sản xuất, chiến lược buôn bán để thu lại lợi nhuận trong một thời gian ngắn.
• Có căn cứ cho rằng khách hàng không thể trả nợ theo đúng thời hạn ghi trong hợp đồng và chỉ có khả năng áp dụng biện pháp điều chỉnh lại thời hạn trả nợ bao gồm cả nợ gốc và lãi.

Thứ ba, thời gian gia hạn nợ

Tùy theo từng trường hợp mà ngân hàng có thể áp dụng biện pháp trả nợ nhiều lần hay một lần và thời gian của từng hình thức là bao nhiêu để đảm bảo cho khả năng trả nợ của khách hàng vừa không chậm trễ chiến lược kinh doanh của ngân hàng.

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa tên nhã hân

3. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ và quy định về trả nợ gốc, lãi tiền vay:

Thứ nhất, cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Tổ chức tín dụng xem xét quyết liệt việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, có khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá có khả năng trả nợ của khách hàng, như sau:

– Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay và được tổ chức tín dụng đánh giá là có thể trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi.

– Khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.

– Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.

Thứ hai, trả nợ gốc và lãi tiền vay

–           Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về kỳ hạn trả nợ gốc và lãi tiền vay như sau:

+ Trả nợ gốc, lãi tiền vay theo kỳ hạn riêng;

+ Trả nợ gốc và lãi tiền vay trong cùng một kỳ hạn.

– Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về việc trả nợ trước hạn.

– Trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, tổ chức tín dụng xem xét chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định tại Điều 19 hoặc chuyển nợ quá hạn theo quy định tại Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận việc tính tiền lãi phải trả phù hợp với quy định tại khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

– Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về thứ tự thu nợ gốc, lãi tiền vay. Đối với khoản nợ vay bị quá hạn trả nợ, tổ chức tín dụng thực hiện theo thứ tự nợ gốc thu trước, nợ lãi tiền vay thu sau.

mặc khác, mặc dù ngân hàng đã kéo dài thời gian trả nợ của khách hàng để tạo khó khăn cho khách hàng trả nợ nhưng nhiều trường hợp ngân hành bị mất vốn trong cho vay cảy ngân hàng. Bới một số khách hàng chỉ thỏa thuận giữa ngân hàng thương mại và khách hàng và không có bên đảm bảo; Khách hàng chây ì thực hiện nghĩa vụ thanh toán đưa ra rủi ro trong thanh toán ngân hàng thương mịa mất nhiều thời gian, nhân lực, chi phí…; Ngân hàng phát sinh các khoản nợ xấu, nợ khó thực hiện xử lý; Các chính sách tín dụng của ngân hàng nếu không được minh bạc và quy định pháp lý ràng buộc chặt chẽ sẽ làm cho hoạt động tín dụng lệch lạc, dẫn đế việc cấp tín dụng không đúng đối tượng, tạo ra khe hở cho người vay vốn có những hành vi vi phạm pháp luật và hợp đồng vay vốn; Trình độ của chuyên viên, cán bộ tín dụng vi phạm đạo đức nghề nghiệp cũng gây ra ra những rủi ro đáng báo động; Thiếu giám sát và quản trị rủi ro sau khi cho vay….

Như vậy, việc vay vốn và gia hạn thời hạn trả nợ của khách hàng cần dựa vào từng loại khách hàng có khả năng trả nợ được hay không, có căn cứ trả nợ trong thời gian bao lâu, có khả năng trả cả nợ gốc và lãi suất trong cùng một lúc hay không…Tất cả tình trạng này rất quan trong đối với hoạt động gia hạn trả nợ của ngân hàng và đảm bảo không bị thiệt hại thường xuyên do một vài đối tượng khách hàng có hành vi chây ì hay lợi dụng vi phạm pháp luật.

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa thực tiễn của thuốc nổ trong chiến đấu và sản xuất

4. Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp:

Thứ nhất, ưu điểm

–           Vay tín dụng giúp cho thường xuyên cá nhân, tổ chức có thể giải quyết được những vấn đề về kinh tế, chi phí trong sinh hoạt hằng ngày, hay có nguồn vốn tạm thời để giải quyết các vấn đề liên quan đến vận hành buôn bán;

–           Việc vay vốn với hình thức vay tín chấp được thực hiện một cách dễ dàng, hồ sơ vay dễ thực hiện, người vay không cần phải có tài sản để thế chấp tại ngân hàng;

–           Người vay có khả năng vay được một khoản tiền theo mong muốn trong một khoảng thời gian ngắn hạn;

–           Thời gian được nhận tiền vay nhanh hơn khi chỉ cần cung cấp đầy đủ những thông tin cá nhân cần thiết, kèm theo phương án trả nợ và không cần phải công chứng các loại giấy tờ phức tạp;

–           hiện nay, khi công nghệ ngày càng phát triển thì người vay không cần phải đến trực tiếp ngân hàng để vay mà chỉ cần thực hiện qua phần mềm trực tuyến được một vài ngân hàng triển khai giúp người có như cầu vay vốn dù chỉ ngồi tại nhà vẫn có khả năng thực hiện vay vốn được.

Thứ hai, nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm mà chúng ta thấy thì hình thức vay tiền này cũng mang lại nhiều rủi ro cho người vay. Nhưng việc vay không có tài sản thế chấp cũng đã dẫn đến nhiều khách hàng có ý muốn lợi dụng và không tiến hành hoặc trì hoãn giải ngân tại ngân hàng. Từ đó, điểm tín dụng của khách hàng sẽ bị hạn chế nếu như bạn không trả nợ đúng hạn và tất nhiên của cải/tài sản của bạn sẽ không bị phát mãi. mặt khác, việc vay vốn với cách thức này cũng khiến cho rủi ro tín dụng ở mức cao nên lãi suất cũng cao hơn thường xuyên. Trong thường xuyên trường hợp, nếu như khách hàng vay không trả nợ đúng hạn, kéo dài thời gian làm ảnh hưởng tới vận hành của ngân hàng, phía ngân hàng có quyền khởi kiện và đây cũng là điều bất đắc dĩ không ai nhu cầu.

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa hoa tường vy

Bài viết được thực hiện bởi: Thạc sỹ Đinh Thùy Dung

cấp bậc: Trưởng phòng Pháp lý

Lĩnh vực tư vấn: Dân sự, Đất đai, Hôn nhân

Trình độ đào tạo: Thạc sỹ Luật kinh tế

Số năm kinh nghiệm thực tế: 07 năm

Tổng số bài viết: 13.570 bài viết

tìm hiểu thông tin về các phương thức lừa đảo? Khi bị lừa đảo cần làm gì? Lấy lại tiền khi bị lừa chuyển khoản bằng cách nào? Làm thế nào để không bị lừa đảo?

Công bố mỹ phẩm là gì? Tại sao cần phải công bố mỹ phẩm? Trình tự hồ sơ, hồ sơ công bố mỹ phẩm sản xuất trong nước?

Mẫu thông báo về việc sản phẩm được tiếp tục sản xuất, lưu thông là gì? Mẫu thông báo về việc sản phẩm được tiếp tục sản xuất, lưu thông 2021? một số quy định của pháp luật về sản phẩm được tiếp tục sản xuất, lưu thông?

Mẫu quyết liệt tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì? Mẫu quyết liệt tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một số quy định của pháp luật về tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu báo cáo vận hành quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài buôn bán dịch vụ quảng cáo là gì? Mẫu báo cáo vận hành quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài buôn bán dịch vụ quảng cáo 2021? Không cho tắt quảng cáo trên báo sau 1,5 giây có bị phạt không? Điều kiện quảng cáo theo quy định của pháp luật?

Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với danh mục văn hóa là gì? Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định thực hiện giám định tư pháp đối với danh mục văn hóa? một số quy định của pháp luật về thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa?

Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? một vài quy định của pháp luật về công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư là gì? Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư? một số quy định của pháp luật về văn phòng điều hành dự án đầu tư? hồ sơ thành lập văn phòng điều hành trong hợp đồng BCC đối với nhà đầu tư nước ngoài?

Mẫu quyết định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết liệt đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự theo mẫu 70-DS? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một số quy định của pháp luật về định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu thông báo chấm dứt hoạt động dự án đầu tư là gì? Mẫu thông báo chấm dứt vận hành dự án đầu tư 2021? Hướng dẫn làm Mẫu thông báo chấm dứt hoạt động dự án đầu tư? một vài quy định của pháp luật về chấm dứt hoạt động dự án đầu tư?

Mẫu đề xuất dự án đầu tư là gì? Mẫu đề xuất dự án đầu tư? một vài quy định của pháp luật về đề xuất dự án đầu tư?

Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì? Mẫu quyết liệt công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt công nhận sự thoả thuận của các đương sự? một vài quy định của pháp luật về công nhận sự thoả thuận của các đương sự? Trình tự hồ sơ Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu quyết liệt chấm dứt vận hành của dự án đầu tư là gì? Mẫu quyết liệt chấm dứt vận hành của dự án đầu tư 2021? một số quy định của pháp luật về chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư? Có được Thu hồi đất khi chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư không?

Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính là gì? Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính 2021? Hướng dẫn làm Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính? Trình tự và giấy tờ khởi kiện hành chính?

Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc là gì? Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc 2021? một vài quy định của pháp luật về hòa giải viên thương mại vụ việc? Trình tự, giấy tờ hòa giải thương mại?

Mẫu quyết liệt không mở giấy tờ phá sản là gì? Mẫu quyết liệt không mở giấy tờ phá sản? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định không mở Thủ tục phá sản? một số quy định của pháp luật về không mở giấy tờ phá sản?

Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết) là gì, mục đích của mẫu đơn? Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết)? Thủ tục giấy tờ hoàn thuế theo Hiệp định?

Mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt hoạt động ATM lưu động là gì, mục đích của mẫu đơn? Mẫu thông báo triển khai, thay đổi địa điểm, thời gian chấm dứt hoạt động ATM lưu động 2021? Hướng dẫn làm mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động? một vài quy định của pháp luật về triển khai, thay đổi địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động?

Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT là gì, mục đích của mẫu đơn? Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT? một số quy định của pháp luật về thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT?

Mẫu quyết định hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết liệt hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định Giảm thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Tham khảo quy định hạn chế thời hạn, tạm đình chỉ hoặc miễn chấp hành phần thời gian còn lại tại cơ sở cai nghiện yêu cầu? Có được Tạm thời đưa học viên ra khỏi cơ sở cai nghiện bắt buộc không?