Quỹ tín dụng nhân dân là gì? Đặc điểm, vai trò và hoạt động?

Tại các khu vực nông thôn và ở các tỉnh, vùng sâu vùng xa, quỹ tín dụng nhân dân là cái tên rất thông dụng với người dân ở đây và đang là nơi cung cấp tín dụng cho hàng triệu người dân nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống. Vậy quỹ tín dụng nhân dân là gì? Đặc điểm của quỹ tín dụng nhân dân?

Tư vấn các quy định của pháp luật về quỹ tín dụng nhân dân: 1900.6568

1. Quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Khoản 6 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010 quy định:

Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số vận hành ngân hàng theo quy định của Luật này và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, buôn bán và cuộc sống.

Khoản 1 Điều 3 Luật hợp tác xã năm 2012.

Hợp tác xã là tổ chức kinh tế tập thể, đồng sở hữu, có tư cách pháp nhân, do ít nhất 07 thành viên tự nguyện thành lập và hợp tác tương trợ lẫn nhéu trong vận hành sản xuất, buôn bán, tạo việc làm nhằm đáp ứng mong muốn chung của thành viên, trên cơ sở tự chủ, tự chịu trách nhiệm, bình đẳng và dân chủ trong quản lý hợp tác xã.

Như vậy, quỹ tín dụng nhân dân do các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập để vận hành ngân hàng nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống, đáp ứng mong muốn chung của thành viên, trên cơ sở tự chủ, tự chịu trách nhiệm, bình đẳng và dân chủ.

✅ Mọi người cũng xem : màu xanh lá cây có ý nghĩa gì

2. Đặc điểm của quỹ tín dụng nhân dân:

Mục tiêu của quỹ tín dụng nhân dân

Cung cấp dịch vụ tài chính thuận tiện, nhiều và ổn định, dài lâu tạo công ăn việc làm, xóa đói hạn chế nghèo, hạn chế cho vay nặng lãi trên địa bàn hoạt động nhằm góp phần phát triển kinh tế – xã hội và thu được lợi nhuận cao nhất từ vận hành sản xuất buôn bán của riêng không nhằm trước hết nhằm mục tiêu thu được lợi tức vốn góp cao nhất từ các vận hành của quỹ tín dụng nhân dân.

✅ Mọi người cũng xem : đọc sách có ý nghĩa gì

3. Quỹ tín dụng có được gửi tiền ở ngân hàng thương mại khác không?

Tóm tắt câu hỏi:

Xem thêm: Điều kiện, giấy tờ cấp giấy phép thành lập quỹ tín dụng nhân dân

– Quỹ tín dụng nhân dân có được phép dùng vốn kêu gọi để gửi tại các ngân hàng thương mại khác không?

– Những Ngân hàng Thương mại nào được phép nhận tiền gửi của Quỹ tín dụng nhân dân?

Luật sư tư vấn:

Theo quy định của luật các tổ chức tín dụng thì quỹ tín dụng nhân dân được hiểu là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới cách thức hợp tác xã để thực hiện một vài hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhéu phát triển sản xuất, buôn bán và đời sống.

Theo quy định tại Điều 118 Luật các tổ chức tín dụng 2010 về vận hành của quỹ tín dụng nhân dân như sau:

“Điều 118. hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân

1. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam trong các trường hợp sau đây:

a) Nhận tiền gửi của thành viên;

Xem thêm: Điều kiện để trở thành thành viên của quỹ tín dụng nhân dân

b) Nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2. Cho vay bằng đồng Việt Nam trong các trường hợp sau đây:

a) Cho vay đối với khách hàng là thành viên;

b) Cho vay đối với khách hàng không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

3. Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên.

4. Các hoạt động khác, bao gồm:

a) Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá nhân;

b) Vay vốn của các tổ chức tín dụng, công ty tài chính khác;

Xem thêm: Quy định chung về hội đồng quản trị và ban kiểm soát của quỹ tín dụng như thế nào?

c) Tham gia góp vốn thành lập ngân hàng hợp tác xã;

d) Mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước;

đ) Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

e) Nhận ủy thác và làm đại lý một số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý của cải/tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;

g) Làm đại lý buôn bán bảo hiểm;

h) Cung ứng sản phẩm tư vấn về ngân hàng, tài chính cho các thành viên.

5. Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết địa bàn vận hành của từng quỹ tín dụng nhân dân trong Giấy phép.”

Theo thông tin mà bạn đã trình bày thì quỹ tín dụng nhân dân có được phép dùng vốn huy động để gửi tại các ngân hàng thương mại khác không. Theo quy định trên quỹ tín dụng nhân dân chỉ được nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam từ các thành viên; từ các tổ chức, cá nhân không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Xem thêm: Vay tiền quỹ tín dụng nhưng không trả được?

mặt khác theo quy định tại Mục 6 Chương II Thông tư 04/2015/TT-NHNN quy định về hoạt động của quỹ tín dụng nhân như sau:

“Điều 36. huy động vốn

1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm của thành viên, tổ chức, cá nhân khác bằng đồng Việt Nam.

2. Tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên của quỹ tín dụng nhân dân tối thiểu bằng 50% tổng mức nhận tiền gửi của quỹ tín dụng nhân dân .

3. Vay vốn điều hòa theo quy chế do Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam ban hành theo quy định của pháp luật.

4. Vay vốn của tổ chức tín dụng khác (trừ quỹ tín dụng nhân dân khác), tổ chức tài chính khác.

5. Vay vốn từ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.

6. Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá nhân trong nước.

Xem thêm: Chấm dứt tư cách thành viên thuộc quỹ tín dụng nhân dân

Điều 37. hoạt động cho vay

1. vận hành cho vay của quỹ tín dụng nhân dân chủ yếu nhằm mục đích tương trợ giữa các thành viên để thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện hơn cuộc sống của các thành viên quỹ tín dụng nhân dân.

2. Quỹ tín dụng nhân dân cho vay bằng đồng Việt Nam, theo quy định của pháp luật về việc cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và chịu trách nhiệm về quyết định của mình. Quỹ tín dụng nhân dân không được cho vay bảo đảm bằng Số góp vốn của thành viên.

….

6. Quỹ tín dụng nhân dân phải báo cáo Đại hội thành viên các khoản cho vay đối với Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban và các thành viên khác Ban kiểm soát, Giám đốc của quỹ tín dụng nhân dân nảy sinh trước thời điểm họp Đại hội thành viên; báo cáo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khi nảy sinh các khoản cho vay đối với các đối tượng này.

7. Cùng với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam cho vay hợp vốn đối với thành viên của quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.

Điều 38. Quản lý hoạt động cho vay

Quỹ tín dụng nhân dân phải ban hành quy chế nội bộ về cho vay, quản lý tiền vay để đảm bảo việc dùng tiền vay đúng mục đích, trong đó phải bao gồm tối thiểu các nội dung sau:

Xem thêm: Quỹ tín dụng nhân dân là gì? Quy định về quỹ tín dụng nhân dân?

1. Quy định chi tiết về việc cho vay đối với thành viên là cá nhân, hộ gia đình, pháp nhân, hộ nghèo không phải là thành viên bao gồm:

a) quá trình thẩm định, đánh giá mong muốn, mục đích vay vốn của thành viên (phục vụ sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện cuộc sống); tính khả thi của dự án sản xuất, buôn bán dịch vụ và có khả năng hoàn trả vốn vay từ hiệu quả sản xuất, buôn bán sản phẩm; mong muốn cần cải thiện đời sống; trách nhiệm, quyền hạn của từng bộ phận, cá nhân có liên quan trong quy trình thẩm định, xét duyệt cho vay, cơ cấu lại thời hạn trả nợ;

……

e) Quy định về tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật (nếu có), phương thức xác định tổng giá trị của của cải/tài sản bảo đảm và việc xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi khoản cho vay theo quy định của pháp luật;

g) Lãi suất cho vay, mức cho vay.

2. Quy định chi tiết về việc bảo đảm tiền vay theo quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan.

3. Quy định chi tiết về việc gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và việc quản lý chất lượng tín dụng đối với khoản vay được gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.

4. Quy định cụ thể về việc cho vay hợp vốn theo quy định tại khoản 7 Điều 37 Thông tư này.

Xem thêm: Hoàn trả tạm ứng quỹ dự trữ tài chính

Điều 39. vận hành khác

1. Mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước.

2. Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

3. Gửi tiền tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam để điều hòa vốn; mở tài khoản thanh toán để sử dụng sản phẩm thanh toán tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.

4. Cung ứng sản phẩm chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên.

5. Cung ứng dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài chính cho các thành viên.

6. Nhận ủy thác và làm đại lý một vài lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

7. Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.

Xem thêm: Nguyên tắc tổ chức và vận hành của Quỹ tín dụng nhân dân

8. Tham gia góp vốn thành lập Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.”

Theo đó, quỹ tín dụng nhân dân được mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước; mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và được gửi tiền tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam để điều hòa vốn; mở tài khoản thanh toán để dùng sản phẩm thanh toán tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa của kim cương trong tình yêu

Bài viết được thực hiện bởi: Luật sư Nguyễn Văn Dương

cấp bậc: Giám đốc công ty

Lĩnh vực tư vấn: Dân sự, Hình sự, Doanh nghiệp

Trình độ đào tạo: Thạc sỹ Luật, MBA

Số năm kinh nghiệm thực tế: 10 năm

Tổng số bài viết: 10.212 bài viết

tìm hiểu về tín dụng nhà nước? Xếp hạng tín dụng nhà nước?

Mẫu đơn đề nghị chấp thuận tổ chức lại quỹ tín dụng nhân dân là gì, mục đích của mẫu đơn? Mẫu đơn đề nghị chấp thuận tổ chức lại quỹ tín dụng nhân dân 2021? Hướng dẫn soạn thảo mẫu đơn? Những quy định liên quan đến tổ chức lại quỹ tín dụng nhân dân?

Khái quát về quỹ tín dụng nhân dân? Điều kiện để trở thành thành viên của quỹ tín dụng nhân dân?

quyết liệt 493/2005/QĐ-NHNN ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và dùng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.

Chấm dứt tư cách thành viên thuộc quỹ tín dụng nhân dân. Quy định về vấn đề pháp lý của thành viên quỹ tín dụng.

Con đi dân quân tự vệ có được miễn nộp quỹ quốc phòng không? Có phải nộp quỹ quốc phòng, an ninh xã không?

Văn bản hợp nhất 20/VBHN-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.

quyết định 291/2014/QĐ-UBND về mức thu, quản lý và sử dụng quỹ quốc phòng – an ninh trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.

Nghị định số 45/2006/NĐ-CP ngày 28 tháng 04 năm 2006 Bna hành điều lệ quản lý và sử dụng quỹ đền ơn đáp nghĩa.

tìm hiểu thông tin về các phương thức lừa đảo? Khi bị lừa đảo cần làm gì? Lấy lại tiền khi bị lừa chuyển khoản bằng cách nào? Làm thế nào để không bị lừa đảo?

Công bố mỹ phẩm là gì? Tại sao cần phải công bố mỹ phẩm? Trình tự Thủ tục, hồ sơ công bố mỹ phẩm sản xuất trong nước?

Mẫu thông báo về việc danh mục được tiếp tục sản xuất, lưu thông là gì? Mẫu thông báo về việc sản phẩm được tiếp tục sản xuất, lưu thông 2021? một số quy định của pháp luật về danh mục được tiếp tục sản xuất, lưu thông?

Mẫu quyết liệt tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì? Mẫu quyết liệt tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một số quy định của pháp luật về tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu báo cáo hoạt động quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài kinh doanh dịch vụ quảng cáo là gì? Mẫu báo cáo hoạt động quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài buôn bán sản phẩm quảng cáo 2021? Không cho tắt quảng cáo trên báo sau 1,5 giây có bị phạt không? Điều kiện quảng cáo theo quy định của pháp luật?

Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa là gì? Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với danh mục văn hóa? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với danh mục văn hóa? một vài quy định của pháp luật về thực hiện giám định tư pháp đối với danh mục văn hóa?

Mẫu quyết liệt công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? một vài quy định của pháp luật về công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư là gì? Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư? một vài quy định của pháp luật về văn phòng điều hành dự án đầu tư? Thủ tục thành lập văn phòng điều hành trong hợp đồng BCC đối với nhà đầu tư nước ngoài?

Mẫu quyết liệt đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết liệt đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự theo mẫu 70-DS? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một số quy định của pháp luật về định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu thông báo chấm dứt hoạt động dự án đầu tư là gì? Mẫu thông báo chấm dứt hoạt động dự án đầu tư 2021? Hướng dẫn làm Mẫu thông báo chấm dứt vận hành dự án đầu tư? một vài quy định của pháp luật về chấm dứt vận hành dự án đầu tư?

Mẫu đề xuất dự án đầu tư là gì? Mẫu đề xuất dự án đầu tư? một số quy định của pháp luật về đề xuất dự án đầu tư?

Mẫu quyết liệt công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì? Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt công nhận sự thoả thuận của các đương sự? một số quy định của pháp luật về công nhận sự thoả thuận của các đương sự? Trình tự Thủ tục Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu quyết liệt chấm dứt vận hành của dự án đầu tư là gì? Mẫu quyết liệt chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư 2021? một số quy định của pháp luật về chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư? Có được Thu hồi đất khi chấm dứt vận hành của dự án đầu tư không?

Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính là gì? Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính 2021? Hướng dẫn làm Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính? Trình tự và hồ sơ khởi kiện hành chính?

Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc là gì? Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc 2021? một số quy định của pháp luật về hòa giải viên thương mại vụ việc? Trình tự, giấy tờ hòa giải thương mại?

Mẫu quyết định không mở Thủ tục phá sản là gì? Mẫu quyết liệt không mở hồ sơ phá sản? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt không mở giấy tờ phá sản? một số quy định của pháp luật về không mở Thủ tục phá sản?

Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết) là gì, mục đích của mẫu đơn? Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết)? Thủ tục hồ sơ hoàn thuế theo Hiệp định?

Mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt hoạt động ATM lưu động là gì, mục đích của mẫu đơn? Mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động 2021? Hướng dẫn làm mẫu thông báo triển khai, thay đổi địa điểm, thời gian chấm dứt hoạt động ATM lưu động? một số quy định của pháp luật về triển khai, thay đổi địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động?

Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT là gì, mục đích của mẫu đơn? Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT? một vài quy định của pháp luật về thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT?

Mẫu quyết định hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định Giảm thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Tham khảo quy định Giảm thời hạn, tạm đình chỉ hoặc miễn chấp hành phần thời gian còn lại tại cơ sở cai nghiện yêu cầu? Có được Tạm thời đưa học viên ra khỏi cơ sở cai nghiện yêu cầu không?