Phí suất tín dụng là gì? Công thức xác định phí suất tín dụng

đời sống đầy rẫy những điều bất ngờ và đôi khi bạn phải đối diện với một khoản chi phí mà bạn không hề chuẩn bị trước. Trong những trường hợp như vậy, nhiều người sẽ dựa vào một khoản vay cá nhân. Nhưng tín dụng đi kèm với một cái giá phải trả, và thường xuyên người không biết khoản vay sẽ có giá bao nhiêu. Và việc chi trả này sẽ được gọi chung vào đó chính là phí suất tín dụng.

dịch vụ Luật sư tư vấn pháp luật qua điện thoại: 1900.6568

1. Phí suất tín dụng là gì?

Phí suất tín dụng được biết đến với tên gọi trong tiếng Anh đó chính là Cost of credit

Phí suất tín dụng nói đến các khoản chi phí được tính cho người vay trong một hợp đồng tín dụng. Điều này có thể bao gồm lãi, hoa hồng, thuế, phí và bất kỳ khoản phí nào khác do người cho vay phát hành.

Trước khi bạn tham gia hợp đồng tài chính mua xe (hoặc bất kỳ loại hợp đồng tín dụng nào), điều quan trọng là phải hiểu khoản vay sẽ có giá bao nhiêu. Để giải quyết vấn đề này, bạn sẽ cần xem xét các yếu tố sau.

– Lãi suất

Lãi suất của bạn về cơ bản là số tiền mà người cho vay tính phí bạn vay tiền. Nó thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), nói đến chi phí lãi hàng năm của khoản tín dụng đã vay. Nói chung, APR của bạn càng thấp, chi phí tín dụng của bạn càng nhỏ. Ví dụ: nếu bạn vay £ 3.000 trong hợp đồng 12 tháng với APR 10%, bạn sẽ phải trả £ 300 tiền lãi. tuy nhiên, nếu bạn vay cùng một vài tiền trong cùng thời kỳ với APR 15%, chi phí lãi xuất vay của bạn sẽ là £ 450.

Lãi suất của bạn được người cho vay tính toán dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn, bao gồm cả xếp hạng tín dụng và khả năng chi trả của bạn. Nếu bạn có xếp hạng tín dụng xuất sắc, bạn sẽ có thể nhận được APR thấp hơn thường xuyên so với người có xếp hạng tín dụng kém hoặc kém. Điều này là do điểm tín dụng thấp có nghĩa là cá nhân có rủi ro lớn hơn khi cho vay.

– Số tiền vay

Khi bạn đi vay, số tiền bạn vay có thể có ảnh hưởng một cách đáng kể đến chi phí tín dụng của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn càng vay thường xuyên, chi phí lãi xuất vay của bạn càng lớn. Giả sử bạn đã vay 10.000 bảng Anh trong hợp đồng 12 tháng với APR 10%. Tổng chi phí lãi vay của bạn sẽ là 1.000 bảng Anh. Nhưng nếu bạn vay 5.000 bảng Anh trong cùng thời gian với cùng một APR, bạn sẽ chỉ phải trả 500 bảng Anh lãi suất, hạn chế một nửa chi phí khoản vay của bạn.

Xem thêm: Mẫu quyết liệt thanh lý xe ô tô, thanh lý của cải/tài sản cố định của Doanh nghiệp

– Thời hạn

Chia đều các khoản trả nợ của bạn trong một thời gian dài hơn có khả năng là một cách hiệu quả để hạn chế chi phí mỗi tháng của bạn. tuy nhiên, vay tiền trong thời hạn dài thường đắt hơn về dài lâu, do chi phí lãi suất tăng lên theo thời gian. do đó, trong khi thời hạn ngắn hơn có thể có nghĩa là các khoản thanh toán mỗi tháng của bạn cao hơn một chút, tổng chi phí cho khoản vay của bạn có khả năng ít hơn một cách đáng kể.

– Lệ phí

Cuối cùng là phí. Các khoản này khác nhau tùy từng người cho vay và có thể bao gồm bất cứ thứ gì từ phí thanh toán chậm đến phí giải quyết. Chúng cũng có khả năng đắt tiền và thường khó phát hiện, Vì vậy hãy luôn đọc kỹ các điều khoản và khó khăn của bạn để tránh bất kỳ chi phí bất ngờ nào có thể xảy ra.

2. Công thức xác định phí suất tín dụng:

ngôn từ tín dụng có thường xuyên ý nghĩa trong thế giới tài chính, nhưng tín dụng thường được định nghĩa là một thỏa thuận hợp đồng trong đó người đi vay nhận được một khoản tiền hoặc thứ gì đó có tổng giá trị và trả lại người cho vay vào một ngày sau đó, nói chung là kèm theo lãi suất.  Tín dụng cũng có khả năng đề cập đến mức độ tín nhiệm hoặc lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc một Doanh nghiệp. Đối với một kế toán, nó đề cập đến một bút toán ghi sổ làm Giảm tài sản hoặc tăng nợ phải trả và vốn chủ sở hữu trên bảng cân đối kế toán của Doanh nghiệp.

Tín dụng thường được định nghĩa là một thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay. Tín dụng cũng đề cập đến uy tín tín dụng hoặc lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc công ty. Trong kế toán, một khoản tín dụng có thể làm Giảm của cải/tài sản hoặc tăng nợ phải trả cũng như hạn chế chi phí hoặc tăng doanh thu.

Theo định nghĩa đầu tiên và được sử dụng thường nhật nhất, tín dụng nói đến một thỏa thuận mua một danh mục hoặc sản phẩm với lời hứa rõ ràng là sẽ thanh toán cho sản phẩm hoặc dịch vụ đó sau đó. Điều này được gọi là mua tín dụng.  cách thức mua hàng thường nhật nhất Hiện tại là sử dụng thẻ tín dụng. Điều này giới thiệu một người trung gian với thỏa thuận tín dụng: ngân hàng phát hành thẻ hoàn trả đầy đủ cho người bán và mở rộng tín dụng cho người mua, người này có khả năng trả nợ cho ngân hàng theo thời gian. Số tiền mà người tiêu sử dụng hoặc Doanh nghiệp có sẵn để vay – hoặc mức độ tín nhiệm của họ – còn được gọi là tín dụng. Ví dụ, ai đó có thể nói, “Họ có tín dụng lớn, do đó họ không lo lắng về việc ngân hàng từ chối đơn thế chấp của họ.”

Cuối cùng, trong kế toán, tín dụng là bút toán ghi Giảm của cải/tài sản hoặc tăng nợ phải trả tương đương Giảm chi phí hoặc tăng doanh thu. do đó, một khoản tín dụng làm tăng mức lương ròng trên báo cáo thu nhập của Doanh nghiệp, trong khi một khoản ghi nợ làm hạn chế mức thu nhập ròng.

Xem thêm: Tổ chức tín dụng là gì? Đặc điểm và hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam

Có thường xuyên hình thức tín dụng khác nhéu. cách thức thường nhật nhất là tín dụng ngân hàng hoặc tín dụng tài chính. Loại tín dụng này bao gồm các khoản vay mua ô tô, thế chấp, cho vay có chữ ký và hạn mức tín dụng. Về cơ bản, khi ngân hàng cho người tiêu sử dụng vay, ngân hàng ghi có tiền cho người đi vay, người này sẽ phải trả lại vào một ngày trong tương lai. Trong các trường hợp khác, tín dụng có khả năng nói đến việc Giảm số tiền mà một người nợ.

Ví dụ: hãy tưởng tượng ai đó nợ Doanh nghiệp thẻ tín dụng của họ tổng cộng 1.000 đô la nhưng trả lại một giao dịch mua trị giá 300 đô la cho cửa hàng. Tiền hoàn lại sẽ được ghi xuất hiện trong tài khoản, Giảm số tiền nợ xuống còn 700 đô la. Ví dụ, khi người tiêu dùng dùng thẻ Visa để mua hàng, thẻ được coi là một cách thức tín dụng vì người tiêu dùng mua hàng với sự hiểu biết rằng họ sẽ trả lại tiền cho ngân hàng sau đó. Nguồn lực tài chính không phải là cách thức tín dụng duy nhất có thể được cung cấp. có thể có sự trao đổi hàng hóa và sản phẩm để đổi lấy khoản tiền trả chậm, đây là một loại hình tín dụng khác.

Khi nhà cung cấp cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ cho một cá nhân nhưng không bắt buộc thanh toán cho đến sau này, đó là một cách thức tín dụng. Khi một nhà hàng chấp nhận một xe tải thực phẩm từ một nhà cung cấp thanh toán cho nhà hàng một tháng sau đó, nhà cung cấp đó sẽ cung cấp cho cửa hàng một hình thức tín dụng.

Phí suất tín dụng được tính theo công thức:

P_TD = C_P/ T_V x 100%

Trong đó:

P_TD: là phí suất tín dụng

C_P: là tổng chi phí thực tế, bao gồm lãi xuất vay và các khoản phí khác có liên quan đến tiền vay.

Xem thêm: Quyền được nhận tiền gửi của các cách thức tổ chức tín dụng

T_V: Là số tiền vay thực tế mà khách hàng được dùng chỉ tiêu này được xác định bằng chênh lệch giữa số tín dụng theo cam kết và các khoản ngân hàng giữ lại, thu ngay.

Cho dù thuật ngữ phí suất không được đề cập trong hợp đồng tín dụng, nhưng đứng về phía khách hàng, với nguyên tắc hạch toán buôn bán thì việc xác định toàn bộ chi phí phải bỏ ra để nhận được một khoản tín dụng là điều hết sức rất cần thiết.

Với ngân hàng, phí suất tín dụng là chỉ tiêu rất cần thiết được xác định để xây dựng một biểu lãi suất và phí mang tính cạnh tranh để thu hút khách hàng.

Trong bối cảnh ngân hàng cá nhân, tín dụng là một bút toán ghi lại một khoản tiền đã được nhận. Theo truyền thống, các khoản tín dụng (tiền gửi) xuất hiện ở bên phải của sổ đăng ký tài khoản séc và các khoản ghi nợ (số tiền đã chi tiêu) xuất hiện ở bên trái. Từ góc độ kế toán tài chính, nếu một Doanh nghiệp mua một thứ gì đó theo cách thức tín dụng, thì các tài khoản của công ty đó phải ghi lại giao dịch đó nhiều nơi trong bảng cân đối kế toán của mình. Để giải thích, hãy tưởng tượng rằng một Doanh nghiệp mua hàng hóa bằng cách thức tín dụng. Sau khi mua hàng, tài khoản hàng tồn kho của Doanh nghiệp tăng lên theo số tiền mua hàng (thông qua ghi nợ), tạo thêm một của cải/tài sản cho công ty. tuy nhiên, trường các khoản phải trả của công ty cũng tăng theo số tiền mua hàng (thông qua tín dụng), làm tăng thêm trách nhiệm pháp lý cho Doanh nghiệp.

Bài viết được thực hiện bởi: Thạc sỹ Đinh Thùy Dung

cấp bậc: Trưởng phòng Pháp lý

Lĩnh vực tư vấn: Dân sự, Đất đai, Hôn nhân

Trình độ đào tạo: Thạc sỹ Luật kinh tế

Số năm kinh nghiệm thực tế: 07 năm

Tổng số bài viết: 13.570 bài viết

Rủi ro tín dụng là gì? những loại rủi ro tính dụng trong ngân hàng? Đặc điểm và dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng là gì?

sản phẩm tín dụng cá nhân là gì? Các sản phẩm tín dụng cá nhân? Rủi ro tín dụng cá nhân?

Tín dụng hoàn lại là gì? Đặc điểm và điều kiện dùng tín dụng hoàn lại?

Liên minh tín dụng là gì? Ưu nhược điểm của liên minh tín dụng?

Sự khác biệt giữa Liên minh tín dụng và Ngân hàng?

Tín dụng bằng chữ kí là gì? Các cách thức tín dụng bằng chữ kí? Các Bước Mở Bank Guarantee?

Chấp phiếu ngân hàng là gì? Rủi ro tín dụng chấp phiếu ngân hàng?

Hợp đồng Repo là gì? Rủi ro tín dụng đối với giao dịch Repo?

Hỗ trợ tín dụng là gì? Có nên làm nhân viên hỗ trợ tín dụng?

tìm hiểu về các phương thức lừa đảo? Khi bị lừa đảo cần làm gì? Lấy lại tiền khi bị lừa chuyển khoản bằng cách nào? Làm thế nào để không bị lừa đảo?

Công bố mỹ phẩm là gì? Tại sao cần phải công bố mỹ phẩm? Trình tự hồ sơ, giấy tờ công bố mỹ phẩm sản xuất trong nước?

Mẫu thông báo về việc sản phẩm được tiếp tục sản xuất, lưu thông là gì? Mẫu thông báo về việc sản phẩm được tiếp tục sản xuất, lưu thông 2021? một số quy định của pháp luật về danh mục được tiếp tục sản xuất, lưu thông?

Mẫu quyết định tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì? Mẫu quyết định tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một vài quy định của pháp luật về tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu báo cáo vận hành quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài kinh doanh sản phẩm quảng cáo là gì? Mẫu báo cáo hoạt động quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài kinh doanh sản phẩm quảng cáo 2021? Không cho tắt quảng cáo trên báo sau 1,5 giây có bị phạt không? Điều kiện quảng cáo theo quy định của pháp luật?

Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa là gì? Mẫu quyết định thực hiện giám định tư pháp đối với danh mục văn hóa? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa? một số quy định của pháp luật về thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa?

Mẫu quyết liệt công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết liệt công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? một vài quy định của pháp luật về công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư là gì? Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư? một vài quy định của pháp luật về văn phòng điều hành dự án đầu tư? Thủ tục thành lập văn phòng điều hành trong hợp đồng BCC đối với nhà đầu tư nước ngoài?

Mẫu quyết định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự theo mẫu 70-DS? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một vài quy định của pháp luật về định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu thông báo chấm dứt vận hành dự án đầu tư là gì? Mẫu thông báo chấm dứt vận hành dự án đầu tư 2021? Hướng dẫn làm Mẫu thông báo chấm dứt vận hành dự án đầu tư? một số quy định của pháp luật về chấm dứt vận hành dự án đầu tư?

Mẫu đề xuất dự án đầu tư là gì? Mẫu đề xuất dự án đầu tư? một số quy định của pháp luật về đề xuất dự án đầu tư?

Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì? Mẫu quyết liệt công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định công nhận sự thoả thuận của các đương sự? một vài quy định của pháp luật về công nhận sự thoả thuận của các đương sự? Trình tự hồ sơ Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu quyết liệt chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư là gì? Mẫu quyết định chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư 2021? một vài quy định của pháp luật về chấm dứt vận hành của dự án đầu tư? Có được Thu hồi đất khi chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư không?

Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính là gì? Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính 2021? Hướng dẫn làm Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính? Trình tự và Thủ tục khởi kiện hành chính?

Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc là gì? Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc 2021? một số quy định của pháp luật về hòa giải viên thương mại vụ việc? Trình tự, hồ sơ hòa giải thương mại?

Mẫu quyết định không mở Thủ tục phá sản là gì? Mẫu quyết định không mở hồ sơ phá sản? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt không mở hồ sơ phá sản? một số quy định của pháp luật về không mở hồ sơ phá sản?

Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết) là gì, mục đích của mẫu đơn? Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết)? Thủ tục giấy tờ hoàn thuế theo Hiệp định?

Mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động là gì, mục đích của mẫu đơn? Mẫu thông báo triển khai, thay đổi địa điểm, thời gian chấm dứt hoạt động ATM lưu động 2021? Hướng dẫn làm mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt hoạt động ATM lưu động? một vài quy định của pháp luật về triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động?

Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT là gì, mục đích của mẫu đơn? Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT? một vài quy định của pháp luật về thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT?

Mẫu quyết liệt Giảm thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định Giảm thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Tham khảo quy định Giảm thời hạn, tạm đình chỉ hoặc miễn chấp hành phần thời gian còn lại tại cơ sở cai nghiện bắt buộc? Có được Tạm thời đưa học viên ra khỏi cơ sở cai nghiện bắt buộc không?