Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan

Bài viết Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan thuộc chủ đề về Giải Đáp thời gian này đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy cùng https://khoalichsu.edu.vn/hoi-dap/ tìm hiểu Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan trong bài viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem chủ đề về : “Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan”

Đánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan

Xem nhanh

Dư nợ tín dụng là một khái niệm không hề mới, nhất là đối với những người dùng các dịch vụ vay vốn tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng. mặc khác khái niệm này còn khá là xa lạ đối với những người mới. Để giải đáp những thắc mắc dư nợ tín dụng là gì và những khái niệm tương đương thông tin liên quan thì mọi người hãy cùng tham khảo bài viết sau đây nha!

Dư nợ là gì? Dư nợ tín dụng là gì?

Dư nợ là số tiền mà những người vay nợ ngân hàng tính đến một thời điểm nhất định từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay mua nhà, vay mua xe, vay thế chấp của cải/tài sản vay tín chấp,…. Khi người vay trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng không.

Dư nợ tín dụng hay còn gọi là dư nợ cho vay hay tổng dư nợ. Là tổng số tiền mà người vay (dư nợ gốc) và số tiền lãi phát sinh trong suốt thời gian vay (dư nợ lãi). Thông thường tại thời điểm vay, dư nợ tín dụng chính là khoản tiền được ngân hàng ra tiền cho vay và được đề trên thỏa thuận của hai bên (hợp đồng tín dụng hoặc đề nghị giải ngân ra tiền của từng lần ra tiền).

Về sau, nếu người vay trả nợ gốc dần thì dư nợ gốc sẽ hạn chế theo phần bạn đã trả, dư nợ lãi cũng Giảm theo trên cơ sở dư nợ gốc hạn chế, từ đó dư nợ tín dụng hạn chế và ngược lại.

Và một lưu ý quan trọng là dư nợ lãi bao gồm cả lãi cho khoản vay thông thường và lãi quá hạn khi bạn không trả nợ đúng hạn.

Dư nợ tín dụng thường được sử dụng làm căn cứ để ngân hàng và các tổ chức kinh tế đánh giá tình hình vận hành sản xuất buôn bán hay độ uy tín của một Doanh nghiệp, cá nhân. và cạnh đó dư nợ tín dụng cũng giúp ngân hàng đánh giá lịch sử tín dụng và uy tín trong quá trình trả nợ các khoản vay.

Xem thêm: Các nhóm nợ xấu và cách kiểm tra nợ xấu

Phân loại dư nợ tín dụng

Đối với dư nợ thẻ tín dụng có khả năng phân thành 5 nhóm chi tiết như sau:

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa tượng phật di lặc

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Đối với nhóm nợ này, các trường hợp được gom nhóm gồm các khoản nợ được đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn, các khoản nợ đang trong thời hạn hoặc các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.

✅ Mọi người cũng xem : mơ thấy mẹ chết có điềm gì

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Nhóm này là những đối tượng khách hàng có các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày hoặc các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Là các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày. Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, hoặc các khoản nợ được miễn hoặc hạn chế lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày, khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.

Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

✅ Mọi người cũng xem : nhận ký gửi nhà đất là gì

Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

Gồm các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai và các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

hậu quả khi dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi mà khi đến hạn phải trả nhưng không trả được hoặc không trả đúng thời hạn. Khi quá hạn dư nợ sẽ được xếp vào các nhóm nợ xấu.

Khi các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ nhắc nhở trước bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền nợ; đồng thời lãi quá hạn cũng thường rơi vào khoảng 1.5 lần so với lãi thông thường. Nếu khoản vay của lớn thì sẽ thiệt hại rất nhiều tiền bạc chỉ để trả lãi, cho nên việc trả nợ đúng thời hạn là một việc rất quan trọng.

Khi nợ quá hạn quá lâu và để rơi vào nhóm đang nợ xấu trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng. cụ thể như sau:

• Khó có cơ hội được vay thêm bất kỳ khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiêu sử dụng nào ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy tín;

• Không được sử dụng thẻ tín dụng;

• Dù có thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian quá lâu thì bạn cũng mất một thời gian dài để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ.

Xem thêm: đang nợ xấu bao lâu được xóa? Cách xóa nợ xấu trên hệ thống CIC

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa tên diễm thư

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Thanh toán tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng: Khách hàng có thể đến bất kỳ điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng mà mình đăng ký để thanh toán dư nợ.

Ký séc hoặc ủy nhiệm chi: hình thức này dùng khá đơn giản, chỉ cần chọn cách thức ký séc hoặc giấy ủy nhiệm chi kèm chữ ký để gửi ngân hàng yêu cầu thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng. tuy nhiên, ở Việt Nam thì cách thức thanh toán này vẫn chưa được phổ biến rộng rãi.

Ghi nợ tự động: chỉ cần đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động thì ngân hàng sẽ chủ động chuyển khoản tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tín dụng. Và có khả năng lựa chọn cho mình cách thức thanh toán một phần hay thanh toán toàn bộ khoản dư nợ.

Thanh toán dư nợ bằng hình thức chuyển khoản: Đây được xem là phương thức thanh toán nợ nhanh chóng và tiện lợi nhất cũng như được ưu tiên lựa chọn nhất. Thao tác chuyển khoản có thể thực hiện nay các quầy, trụ ATM hoặc qua ngân hàng điện tử.

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa chữ tâm thư pháp

một số khái niệm liên quan đến dư nợ

Trong lĩnh vực tài chính thì có rất thường xuyên khái niệm liên quan đến dư nợ như dư nợ ban đầu, dư nợ Giảm dần, dư nợ quá hạn, doanh số thu nợ, doanh số cho vay. Sau đây chúng ta sẽ xem qua một vài định nghĩa để tránh nhầm lẫn nhé!

Xem thêm: Phân biệt đáo hạn và đảo nợ

✅ Mọi người cũng xem : ý nghĩa hoa lê trắng

Dư nợ ban đầu

Là số tiền vay tính tại thời điểm đầu tiên khi giải ngân. Bạn cần phân biệt hạn mức cho vay được ngân hàng phê duyệt và dư nợ ban đầu. Hạn mức cho vay là số tiền tối đa bạn được ngân hàng cho vay, còn dư nợ ban đầu có khả năng nhỏ hơn, nghĩa là bạn có khả năng vay ít hơn hạn mức bạn được cấp.

Dư nợ Giảm dần

Là dư nợ sau khi bạn đã trả một phần so với dư nợ ban đầu. Lãi suất trên dư nợ Giảm dần là một trong các cách tính lãi thường nhật hiện nay tại ngân hàng, tức là ngân hàng sẽ tính lãi trên dư nợ hiện có, không tính trên dư nợ ban đầu của toàn bộ hạn vay.

Tham khảo: cách tính lãi dư nợ hạn chế dần

Trên đây là một số nội dung liên quan đến dư nợ tín dụng. Hy vọng bài viết này mang lại cho bạn những thông tin thú vị và bổ ích. Hẹn gặp lại trong những bài viết sắp tới nhé!

Các câu hỏi về nợ tín dụng là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê nợ tín dụng là gì hãy cho chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết nợ tín dụng là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ nhiều nguồn. Nếu thấy bài viết nợ tín dụng là gì Cực hay ! Hay thì hãy ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết nợ tín dụng là gì rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp mình nhé!!

Các Hình Ảnh Về nợ tín dụng là gì

Các hình ảnh về nợ tín dụng là gì đang được chúng mình Cập nhập. Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư lienhe@domain.com. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail ngay cho tụi mình nhé

Tham khảo kiến thức về nợ tín dụng là gì tại WikiPedia

Bạn có thể tham khảo thông tin về nợ tín dụng là gì từ web Wikipedia.◄ Tham Gia Cộng Đồng Tại

???? Nguồn Tin tại: https://khoalichsu.edu.vn/

???? Xem Thêm Chủ Đề Liên Quan tại : https://khoalichsu.edu.vn/hoi-dap/