Quan hệ tín dụng là gì? Phân loại và bản chất của quan hệ tín dụng?

Tín dụng diễn ra khá phổ biến trong xã hội ngày nay, thể hiện ở thường xuyên mối quan hệ. tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ tín dụng là gì? Quan hệ tín dụng là gì? Thậm chí nhiều người đã từng tham gia vào quan hệ tín dụng mà không hề hay biết.

Luật sư tư vấn luật về quan hệ tín dụng trực tuyến: 1900.6568

1. Quan hệ tín dụng là gì?

Trong tiếng Việt, chúng ta hiểu “tín dụng” là sự vay mượn hay nói một cách rõ ràng hơn nó là mối quan hệ sử dụng vốn lẫn nhéu giữa người đi vay với người cho vay dựa trên nguyên tắc hoàn trả.

Tín dụng được định nghĩa rõ ràng là sự thể hiện cho mối quan hệ vay và cho vay. Trong đó, người vay có khả năng là cá nhân hoặc tổ chức, còn người cho vay là ngân hàng, hoặc tổ chức tài chính tín dụng nào đó. danh mục vay có khả năng là hàng hóa hoặc tiền.

Mối quan hệ vay và cho vay này có những quy định và ràng buộc cụ thể như vay tín chấp hay vay thế chấp.. bên cạnh đó, tín dụng thì luôn gắn với lãi suất. Những khoản vay tín dụng đều đặn được áp lãi suất theo quy định của bên cho vay mà người vay muốn vay phải chấp nhận thực hiện.

Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa bản thân ngân hàng, công ty tài chính với cá nhân hoặc công ty. Bản thân ngân hàng sẽ đứng ở cả 2 vị trí: cho vay và đi vay.

Quan hệ tín dụng được nảy sinh ngay từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã. Khi chế độ tư hữu về tư liệu sản xuất xuất hiện, cũng là cùng lúc ấy xuất hiện quan hệ trao đổi hàng hóa. Thời kỳ này, tín dụng được thực hiện dưới hình thức vay mượn bằng hiện vật – hàng hóa. Về sau, tín dụng đã chuyển sang cách thức vay mượn bằng tiền tệ nhưng bản chất của quan hệ tín dụng vẫn không thay đổi.

Quan hệ tín dụng là mối quan hệ kinh tế giữa người đi vay và người cho vay. Nói cách khác, biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với quy trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho quy trình tái sản xuất và đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả.

Tín dụng ngân hàng có một số ưu điểm nổi bật so với các cách thức khác là:

• Tín dụng ngân hàng được thực hiện bằng cách thức cho vay tiền tệ, loại hình thường nhật, linh hoạt và đáp ứng mọi đối tượng trong nền kinh tế quốc dân.
• Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải hoàn toàn là vốn thuộc sở hữu của chính mình như tín dụng nặng lãi hay tín dụng thương mại.
• Có phạm vi lớn vì nguồn vốn bằng tiền là thích hợp với mọi đối tượng trong nền kinh tế, do đó nó có thể cho nhiều đối tượng vay.
• Thời hạn cho vay phong phú, có khả năng cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn do ngân hàng có thể điều chỉnh giữa các nguồn vốn với nhéu để phục vụ nhu cầu về thời thời gian vay.
• bên cạnh đó thì tín dụng ngân hàng còn có thể thỏa mãn một cách tối đa nhu cầu về vốn của các nguyên nhân và thể nhân khác trong nền kinh tế vì nó có khả năng huy động nguồn vốn bằng tiền nhàn rỗi trong xã hội dưới thường xuyên cách thức và khối lượng lớn.

“Tín dụng” trong tiếng Anh là “Credit“. Nó có gốc là từ “Creditium” – một cụm từ tiếng Latin, có nghĩa là “tin tưởng”, “tín nhiệm”.

Xem thêm: Mẫu quyết liệt thanh lý xe ô tô, thanh lý của cải/tài sản cố định của Doanh nghiệp

Hạn mức tín dụng (tiếng Anh là Line of credit) có thể hiểu là giới hạn mức cho vay tối đa trong của tổ chức tín dụng. Là số dư nợ cho vay hoặc nói cách khác là số dư nợ tối đa vào một thời điểm nhất định. Và thời nơi này thường là ngày cuối quý hoặc cuối năm được quy định trong kế hoạch tín dụng của ngân hàng.

2. Phân loại quan hệ tín dụng:

Trong nền kinh tế thị trường Hiện tại, quan hệ tín dụng được biểu hiện rất đa dạng và đa dạng, nhưng tiêu biểu nhất gồm có các dạng sau:

– Tín dụng thương mại:

Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các nhà sản xuất kinh doanh với nhau, được biểu hiện dưới cách thức mua bán chịu hàng hóa. Sự hình thành và phát triển của tín dụng thương mại gắn liền với sự vận động và phát triển của quy trình tái sản xuất. Tín dụng thương mại hỗ trợ vốn đảm bảo cho quá trình tái sản xuất không bị gián đoạn.

– Tín dụng ngân hàng:

Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa một bên là ngân hàng, các tổ chức tín dụng với bên kia là các pháp nhân hoặc thể nhân trong nền kinh tế quốc dân. Trong nền kinh tế thị trường ngân hàng đóng vai trò là một công ty tài chính trung gian, quan hệ tín dụng ngân hàng được thể hiện qua hai khâu: khâu huy động vốn và khâu cho vay vốn.

– Tín dụng Nhà Nước: 

Tín dụng nhà nước là quan hệ tín dụng giữa nhà nước và các chủ thể trong và ngoài nước. Tín dụng nhà nước thể hiện bằng việc vay nợ của nhà nước dưới hình thức nhà nước phát hành các hồ sơ có giá (như công trái, trái phiếu, tín phiếu) hoặc qua các hiệp định, hiệp ước vay nợ với chính phủ, các tổ chức tài chính tiền tệ trên thế giới theo nguyên tắc có hoàn trả trong một thời gian nhất định.

Xem thêm: Quyền được nhận tiền gửi của các cách thức tổ chức tín dụng

✅ Mọi người cũng xem : cách nấu bò lát chay

3. Bản chất của quan hệ tín dụng:

Quan hệ tín dụng là một phạm trù kinh tế, ra dời và tồn tại dựa vào sự tín nhiệm, dựa trên sự tin tưởng, tín nhiệm đó sẽ thực hiện các quan hệ vay mượn một lượng tiền hoặc vật chất trong một thời gian nhất định, ngay cả những tổng giá trị vô hình như tiếng tăm, uy tín để đảm bảo, bảo lãnh cho sự vận động của một lương giá trị nào đó. Vì vậy, nếu ta thống kê quan hệ tín dụng từ phía các quan hệ kinh tế ở tầm vi mô thì tín dụng là sự vay mượn giữa hai chủ thể kinh tế, giữa người đi vay và người cho vay trên cơ sở thỏa thuận về thời hạn nợ, mức lãi chi tiết. Còn nếu chúng ta nhìn trên giác độ kinh tế vĩ mô thì tín dụng là sự vận động vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu. Biểu hiện ra bên ngoài của tín dụng là sự vận động độc lập tương đối của các luồng giá trị trong một thời kỳ cụ thể nào đó.

Về bản chất, trong quan hệ tín dụng, người cho vay chỉ chuyển giao quyền dùng vốn cho người đi vay trong một thời gian nhất định, không chuyển giao quyền sở hữu vốn cho vay. Người đi vay chỉ nhận được quyền dùng chứ không nhận được quyền sở hữu vốn vay. Mặc dù quan hệ tín dụng được biểu hiện qua các phương thức rất đa dạng và đa dạng nhưng nó vẫn mang bản chất cơ bản sau:

– Chỉ làm thay đổi quyền dùng, không làm thay đổi quyền sở hữu vốn.

– Thời hạn tín dụng được xác định dựa trên sự thỏa thuận giữa các bên tham gia quan hệ tín dụng.

– Chủ sở hữu vốn được nhận lại một phần mức lương dưới dạng lợi tức tín dụng

4. Vai trò của các quan hệ tín dụng:

• Đối với dân cư:

Đặc biệt là thế hệ trẻ và người mức lương thấp, họ không thể đợi cho đến già mới tiết kiệm đủ tiền để vay tín chấp mua nhà, mua ôtô và các đồ dùng gia đình khác. Tín dụng ngân hàng giúp họ có được một cuộc sống ổn định ngay từ khi còn trẻ, bằng việc mua trả góp những gì rất cần thiết, tạo cho họ động lực to lớn để làm việc, tiết kiệm, nuôi dưỡng con cái.

Như chúng ta đã biết, một người muốn mua nhà hay xe hơi… thì phải có một khoản tiền lớn! Thế nhưng, những bạn trẻ mới đi làm hoặc những người lao động có mức lương thấp lại không có đủ vốn tích lũy để mua sắm những thứ ấy. Họ cũng không thể chờ đến khi già, có đủ tiền tích lũy rồi mới bắt đầu mua nhà, mua ô tô.

Những khó khăn ấy của họ hoàn toàn có thể giải quyết được nhờ vào tín dụng. Họ có thể mua trả góp đối với nhà, xe hay những của cải/tài sản giá trị khác rồi tích cóp tiền để trả dần cho ngân hàng cho đến khi hết nợ.

Xem thêm: Phát hành giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

• Đối với Doanh nghiệp:

Tín dụng ngân hàng kéo mong muốn tương lai về Hiện tại, quy mô sản xuất tăng nhanh, mức độ đổi mới và đa dạng về chất lượng ngày càng lớn. Chính tình trạng này đã làm cho toàn bộ quá trình sản xuất, trao đổi, phân phối, tiêu sử dụng diễn ra nhénh chóng và hiệu quả, đó chính là nền tảng tăng trưởng kinh tế.

• Đối với ngân hàng:

Cho vay ngân hàng được xem là nghiệp vụ chiếm thị phần lớn và đem lại lợi nhuận rất lớn cho các tổ chức tín dụng. Có nguồn vốn để mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư đổi mới công nghệ… giúp các ngân hàng ngày càng phát triển.

• Đối với nền kinh tế:

Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế toàn cầu, vay nợ nước ngoài trở thành một nhu cầu khách quan đối với tất cả các nước trên thế giới, nó lại càng tỏ ra bức thiết đối với các nước đang phát triển như Việt Nam. Nhờ đó đẩy nhanh tăng trưởng kinh tế của các nước đang phát triển và cải thiện mức sống vật chất của nhân dân.

Theo các chuyên gia kinh tế, tài chính, để hạn chế tình trạng Giảm phát và giải quyết bài toán khó khăn khi thị trường xuất khẩu bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, cần phải kích cầu cho vay tiêu dùng trong nước.

hình thức tín dụng ngân hàng phổ biến nhất là thẻ tín dụng ngân hàng. Người vay bắt đầu với số dư bằng không và dùng thẻ để thực hiện giao dịch. Người vay trả hết số dư và vay lại cho đến khi đạt đến giới hạn tín dụng.

Việc cho vay tiêu dùng trong nước cũng cần được đẩy mạnh để giúp bớt tình trạng hạn chế phát và xử lý phần nào những điều kiện mà khủng hoảng kinh tế toàn cầu gây ra cho lĩnh vực xuất khẩu của nước ta.

Kết luận: Trong thời đại hội nhập như hiện nay, việc vay nợ từ các ngân hàng, công ty tài chính quốc tế đã trở thành một mong muốn bức thiết đối với tất cả các quốc gia đang phát triển trên thế giới và Việt Nam chúng ta cũng không phải là ngoại lệ. Việc vay vốn này sẽ giúp các nước đang phát triển tăng trưởng kinh tế, đời sống của người dân cũng nhờ thế mà được nâng cao và cải thiện hơn hơn.

Bài viết được thực hiện bởi: Luật sư Nguyễn Văn Dương

cấp bậc: Giám đốc Doanh nghiệp

Lĩnh vực tư vấn: Dân sự, Hình sự, Doanh nghiệp

Trình độ đào tạo: Thạc sỹ Luật, MBA

Số năm kinh nghiệm thực tế: 10 năm

Tổng số bài viết: 10.212 bài viết

Tín dụng hoàn lại là gì? Đặc điểm và điều kiện dùng tín dụng hoàn lại?

Liên minh tín dụng là gì? Ưu nhược điểm của liên minh tín dụng?

Sự khác biệt giữa Liên minh tín dụng và Ngân hàng?

Tín dụng bằng chữ kí là gì? Các hình thức tín dụng bằng chữ kí? Các Bước Mở Bank Guarantee?

Hỗ trợ tín dụng là gì? Có nên làm nhân viên hỗ trợ tín dụng?

Phí suất tín dụng là gì? Công thức xác định phí suất tín dụng?

Giảm phát là gì? nguyên nhân, tác động và hậu quả?

Phân tích định tính trong tín dụng ngân hàng là gì? Nội dung và vai trò?

Phân tích định lượng trong tín dụng ngân hàng là gì? Nội dung và vai trò?

Mô hình cấu trúc kì hạn rủi ro tín dụng là gì? Xác xuất vỡ nợ của kì hạn rủi ro?

tìm hiểu thông tin về các phương thức lừa đảo? Khi bị lừa đảo cần làm gì? Lấy lại tiền khi bị lừa chuyển khoản bằng cách nào? Làm thế nào để không bị lừa đảo?

Công bố mỹ phẩm là gì? Tại sao cần phải công bố mỹ phẩm? Trình tự hồ sơ, giấy tờ công bố mỹ phẩm sản xuất trong nước?

Mẫu thông báo về việc danh mục được tiếp tục sản xuất, lưu thông là gì? Mẫu thông báo về việc sản phẩm được tiếp tục sản xuất, lưu thông 2021? một số quy định của pháp luật về danh mục được tiếp tục sản xuất, lưu thông?

Mẫu quyết định tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì? Mẫu quyết định tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một vài quy định của pháp luật về tạm đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu báo cáo hoạt động quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài buôn bán dịch vụ quảng cáo là gì? Mẫu báo cáo vận hành quảng cáo cho tổ chức, cá nhân nước ngoài buôn bán dịch vụ quảng cáo 2021? Không cho tắt quảng cáo trên báo sau 1,5 giây có bị phạt không? Điều kiện quảng cáo theo quy định của pháp luật?

Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa là gì? Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt thực hiện giám định tư pháp đối với danh mục văn hóa? một số quy định của pháp luật về thực hiện giám định tư pháp đối với sản phẩm văn hóa?

Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? một vài quy định của pháp luật về công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư là gì? Mẫu văn bản đăng ký thành lập văn phòng điều hành dự án đầu tư? một vài quy định của pháp luật về văn phòng điều hành dự án đầu tư? Thủ tục thành lập văn phòng điều hành trong hợp đồng BCC đối với nhà đầu tư nước ngoài?

Mẫu quyết định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự theo mẫu 70-DS? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự? một số quy định của pháp luật về định đình chỉ xét xử phúc thẩm vụ án dân sự?

Mẫu thông báo chấm dứt vận hành dự án đầu tư là gì? Mẫu thông báo chấm dứt hoạt động dự án đầu tư 2021? Hướng dẫn làm Mẫu thông báo chấm dứt vận hành dự án đầu tư? một số quy định của pháp luật về chấm dứt vận hành dự án đầu tư?

Mẫu đề xuất dự án đầu tư là gì? Mẫu đề xuất dự án đầu tư? một vài quy định của pháp luật về đề xuất dự án đầu tư?

Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự là gì? Mẫu quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự? Hướng dẫn làm Mẫu quyết định công nhận sự thoả thuận của các đương sự? một vài quy định của pháp luật về công nhận sự thoả thuận của các đương sự? Trình tự hồ sơ Công nhận sự thỏa thuận của các đương sự tại phiên tòa phúc thẩm?

Mẫu quyết định chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư là gì? Mẫu quyết liệt chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư 2021? một vài quy định của pháp luật về chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư? Có được Thu hồi đất khi chấm dứt hoạt động của dự án đầu tư không?

Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính là gì? Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính 2021? Hướng dẫn làm Mẫu giấy xác nhận đã nhận đơn khởi kiện hành chính? Trình tự và giấy tờ khởi kiện hành chính?

Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc là gì? Mẫu giấy đề nghị đăng ký làm hòa giải viên thương mại vụ việc 2021? một số quy định của pháp luật về hòa giải viên thương mại vụ việc? Trình tự, Thủ tục hòa giải thương mại?

Mẫu quyết liệt không mở Thủ tục phá sản là gì? Mẫu quyết liệt không mở hồ sơ phá sản? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt không mở giấy tờ phá sản? một số quy định của pháp luật về không mở Thủ tục phá sản?

Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết) là gì, mục đích của mẫu đơn? Giấy đề nghị hoàn thuế theo Hiệp định giữa Việt Nam và …(tên vùng, lãnh thổ ký kết)? hồ sơ giấy tờ hoàn thuế theo Hiệp định?

Mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động là gì, mục đích của mẫu đơn? Mẫu thông báo triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt hoạt động ATM lưu động 2021? Hướng dẫn làm mẫu thông báo triển khai, thay đổi địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động? một số quy định của pháp luật về triển khai, thay đổi ngay địa điểm, thời gian chấm dứt vận hành ATM lưu động?

Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT là gì, mục đích của mẫu đơn? Thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT? một số quy định của pháp luật về thông báo chuyển đổi kỳ khai thuế GTGT?

Mẫu quyết định hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh là gì, Mục đích của mẫu đơn? Mẫu quyết định hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Hướng dẫn làm Mẫu quyết liệt hạn chế thời hạn chấp hành biện pháp đưa vào cơ sở chữa bệnh? Tham khảo quy định Giảm thời hạn, tạm đình chỉ hoặc miễn chấp hành phần thời gian còn lại tại cơ sở cai nghiện bắt buộc? Có được Tạm thời đưa học viên ra khỏi cơ sở cai nghiện bắt buộc không?